Crédits aux particuliers - Fondamentaux

Cette formation s'adresse aux professionnels des départements de crédits d'établissements bancaires, aux réseaux d'agents bancaires confrontés à la gestion de crédits, aux conseillers aux entreprises, aux professionnels de l'assurance, aux personnes en reconversion professionnelle, aux professionnels du secteur de l'immobilier.

À l’issue de cette formation, vous aurez passé en revue les différents types de crédits aux particuliers, leurs caractéristiques et principes de fonctionnement ainsi que les garanties susceptibles d’y être attachées. Par ailleurs, plusieurs exercices vous auront été proposés au terme desquels vous serez à même d’évaluer quelle forme de crédit convient le mieux à votre client et à quelles conditions (garanties…) vous pouvez l’accorder.

Pour ce faire, vous aurez analysé en détail:

• Les différents types de crédits aux particuliers:
  • Le crédit en compte courant (ligne de crédit, cartes, avances/dépassements, chèques), les besoins auxquels il répond et les risques associés
  • Le prêt à la consommation, ses caractéristiques et ses fins d’utilisation
  • Le prêt immobilier, ses caractéristiques et ses critères d’octroi
  • Les crédits spécifiques (avance à terme fixe, garantie bancaire, crédit Lombard et prêt étudiant) et leur utilité
• Les différentes garanties qui peuvent être exigées lors de leur octroi:
  • Garantie principale (valeur intrinsèque du demandeur, valeur de l’affaire)
  • Garanties complémentaires:
    • Garanties réelles (hypothèque, gage), en quoi elles consistent, leur typologie, leurs caractéristiques et leurs conditions de validité
    • Garanties personnelles (cautionnement), leurs caractéristiques, les formes qu’elles peuvent revêtir et leurs conditions de validité
    • Garanties morales (engagement de ne pas aliéner ni hypothéquer, promesse d’hypothéquer, mandat hypothécaire), en quoi elles consistent et les éventuels risques associés
    • Garanties subsidiaires (cession de salaire, domiciliation des revenus, assurance solde restant dû, cession du bénéfice d’une assurance vie, cession du bénéfice d’une assurance incendie, assurance CASCO)

• Introduction
• Types de crédits
  • Le crédit en compte courant
  • Ligne de crédit; cartes; avance/dépassement; chèques pris à l'encaissement vs crédit direct
  • Prêt à la consommation
  • Prêt immobilier
  • Crédits spécifiques
    • ATF; GB; crédit lombard/avance sur titres; prêt étudiant
• Types de garanties
  • Garanties personnelles
  • Garanties réelles
    • hypothèque; gage
  • Garanties auxiliaires
    • Cpsi; assurances; cession sur salaire; domiciliation du revenu; mandat hypothécaire
  • Garanties morales
• Cas pratiques