Crédits aux entreprises - Fondamentaux

Cette formation s'adresse aux professionnels des départements de crédits d'établissements bancaires, aux réseaux d'agents bancaires confrontés à la gestion de crédits, aux conseillers aux entreprises, aux professionnels de l'assurance, aux personnes en reconversion professionnelle.

À l’issue de cette formation, vous aurez passé en revue les différents types de crédits aux entreprises, leurs caractéristiques et principes de fonctionnement ainsi que les garanties susceptibles d’y être attachées.

Par ailleurs, plusieurs exercices vous auront été proposés au terme desquels vous serez à même d’évaluer quelle forme de crédit convient le mieux à votre client et à quelles conditions (garanties...) vous pouvez l’accorder.

Pour ce faire, vous aurez analysé en détail:

• Les différents types de crédits aux entreprises:
  • Les crédits répondant à des besoins de liquidité et de trésorerie, leurs caractéristiques et les risques associés
  • Les crédits répondant à des besoins de financement à moyen et long termes, leurs caractéristiques et les risques associés
  • Les crédits répondant à des besoins spécifiques (crédits par cautionnement, crédits documentaires, crédits syndiqués, aides étatiques), leurs caractéristiques et les risques associés
• Les différentes garanties qui peuvent être exigées lors de leur octroi:
  • Garantie principale (valeur intrinsèque du demandeur, valeur de l’affaire)
  • Garanties complémentaires:
    • Garanties réelles (hypothèque, gage)
    • Garanties personnelles (cautionnement)
    • Garanties morales (engagement de ne pas aliéner ni hypothéquer, engagement de non retrait, promesse d’hypothéquer, mandat hypothécaire, maintien de l’actionnariat, lettre de patronage et lettre de confort)
    • Garanties subsidiaires (faire passer le mouvement des affaires par la banque, cession du bénéfice d’une assurance incendie, assurance CASCO)

Introduction

Types de crédits

• Besoins de liquidité et de trésorerie
  • crédit de caisse; avance/dépassement; chèques pris à l'encaissement vs crédit direct; escompte sur effets de commerce; factoring
• Besoin de financement à moyen/long terme
  • ATF; crédit d'investissement; leasing
• Crédits spécifiques
  • garantie d'achèvement et de remboursement; crédoc; crédits syndiqués; crédits avec intervention de l’État

Types de garanties

• Garanties personnelles
• Garanties réelles
  • hypothèque; gage
• Garanties auxiliaires
  • Cpsi; assurances; mandat hypothécaire
• Garanties morales

Cas pratiques